Jak wziąć kredyt na budowę domu?

dom na kredyt

Budowa domu wiąże się z wydatkowaniem sporych nakładów finansowych, dlatego też wiele osób korzysta z takich rozwiązań jak kredyt na budowę domu. Decyzja o metodzie finansowania budowy domu nie jest tak prosta, jak mogłaby się wydawać, dlatego też warto zapoznać się z zasadami i najważniejszymi danymi dotyczącymi starania się się kredyt. Która z metod będzie bardziej korzystna i pozwoli na bezproblemowe wybudowanie domu? Niezbędne informacje na temat sposobów finansowania oraz ich uzyskiwania znajdują się w tym artykule.

kredyt na budowę domu

Finansowania budowy domu – warunki i wymogi

Banki oferują coraz więcej wariantów kredytów umożliwiających finansowanie budowy nowego domu. Podstawową opcją jest kredyt budowlany. Ta metoda finansowania jest dość skomplikowana. Związane jest to przede wszystkim z wymaganiami banku, do którego należy dostarczyć szczegółowo skonstruowany kosztorys oraz plan prac, gdyż wypłaty konkretnych sum pieniężnych prowadzone są w transzach. Zdarza się również tak, że kredytobiorca zaciągając kredyt planuje nie tylko finansowanie budowy domu, ale także zakupu działki budowlanej. Taka sytuacja może powodować pewne problemy. Wiąże się to z ustaleniem oceny ryzyka kredytowego, to jest wskaźnika LTV, który jest współczynnikiem pomiędzy zabezpieczeniem kredytu a jego wysokością.

Decydując się na kredyt na budowę domu warto zwrócić uwagę na wysokość procentową wkładu własnego jaka akceptowana jest przez dany bank. Nie mniej ważne są obostrzenia dotyczące terminów każdego z etapów budowy oraz tych kończących budowę domu, które to terminy muszą być przestrzegane przez kredytobiorcę. Wypłata kolejnej transzy kredytu może być uzależniona od postępu prac budowlanych. Każdy z etapów prowadzonych działań monitorowany jest przez inspekcję bankową. Uzyskanie kredytu na budowę domu wymaga także wielu dokumentów, dlatego też ważne jest, by już wcześniej zapoznać się z oczekiwaniami formalnymi. Dobrze również przeanalizować koszty kredytu oraz formy spłaty rat zaciągniętego zadłużenia. Często na etapie budowy kredytobiorca spłaca odsetki kredytu, nie zaś pełne raty, co jest bardzo korzystne dla klienta.

Znajomość każdego szczegółu warunków kredytu na budowę domu to postawa. Formalności, wymogi dotyczące dokumentów warunkujących nie tylko uzyskanie kredytu, ale także tych, które będą podstawą do rozliczenia kolejnego etapu budowy i wypłacenia następnej transzy – to wszystko warto przeanalizować za wczasu. Należy również zapoznać się z konsekwencjami, jakie poniesie kredytobiorca w przypadku niewywiązywania się z postanowień umowy kredytowej.

dokumenty kredytowe

Rodzaje kredytów

Chętnie wybieraną przez klientów formą finansowania budowy domów są kredyty hipoteczne na dom. Warunkiem koniecznym uzyskania tego rodzaju kredytu jest posiadanie działki budowlanej i udokumentowanie tego stanu rzeczy. Warto wiedzieć, że przy tym wariancie kredytu posiadana działka budowlana może być uznana przez bank jako wkład własny, a im większy wkład własny, tym większe możliwości uzyskania wymaganej przez klienta kwoty.

Budowę domu można sfinansować wybierając prostszą opcję – kredyt hipoteczny. Ten wariant nie wymaga wykazywania posiadania na własność działki na przeprowadzenie budowy domu. Wystarczy złożyć wniosek i przedstawić wymagane przez bank dokumenty. Sam proces jest niemal identyczny jaki ma miejsce w staraniu się o hipoteczny kredyt na budowę domu, jednakże uproszczony o brak konieczności przedstawiania dokumentacji związanej z posiadaną na własność działką oraz pozwoleniami na prowadzenie prac budowlanych. Kredyt hipoteczny korzystny jest bardzo w przypadku powierzania budowy firmom budującym domy pod klucz, gdyż w kwocie kredytu mogą być zawarte także nakłady przeznaczone na wykończenie domu. Budowa domu pod klucz mimo wszystko wymaga posiadania przez klienta działki budowlanej.

Wymagane dokumenty w procedurze kredytowej

Wnioskując o kredyt na budowę domu konieczne jest przygotowanie wymaganych przez bank dokumentów. Zwykle standardowy pakiet wygląda następująco:

  • dokument stwierdzający tożsamość kredytobiorcy (dowód osobisty);
  • zaświadczenie o dochodach kredytobiorcy;
  • akt notarialny będący potwierdzeniem własności działki budowlanej;
  • projekt budowlany domu;
  • kosztorys budowy domu wykonany na specjalnie przeznaczonym tego druku bankowym;
  • aktualna wycena pracownika banku lub rzeczoznawcy;
  • odpis z księgi wieczystej dotyczący warunków zabudowy oraz zagospodarowania terenu;
  • ważne pozwolenie na prowadzenie prac budowlanych na danym terenie;
  • dziennik budowy (ważne jest, by w dzienniku zawarty był wpis kierownika planowanej budowy).

Pakiet dokumentów może różnić się w zależności od wybranego wariantu finansowania oraz samego banku, w którym kredytobiorca planuje zaciągnąć kredyt.

etapy kredytu

Etapy uzyskiwania kredytu na budowę domu

Zanim przejdzie się do gromadzenia dokumentacji oraz takich działań jak wypełnienie wniosku kredytowego na budowę domu, konieczne jest dopełnienie kilku formalności. Przede wszystkim, żeby wybudować dom należy wybrać oraz zakupić działkę, na której stanie budynek. Po zakupie działki trzeba zdecydować się na właściwy projekt zagospodarowania działki oraz projekt samego domu. Wtedy też można przystąpić to analizy rynku kredytowego. Oferty banków są coraz bardziej atrakcyjne i dedykowane różnym klientom, jak na przykład kredyt na dom dla młodych małżeństw.

Obecnie można skorzystać z różnego rodzaju porównywarek kredytów na budowę domu. Cennym narzędziem, które pomoże wybrać najbardziej właściwy kredyt na dom jest kalkulator kredytowy umożliwiający również obliczanie zdolności kredytowej oraz rat spłaty kredytu. Możesz również skorzystać z kalkulatora budowlanego, żeby obliczyć potrzebny nakład finansowy. Po wykonaniu rozeznaniu w ofercie banków i wyborze tego najbardziej odpowiadającego na potrzeby klienta należy złożyć wniosek oraz dołączyć do niego wymagane dokumenty. Banki udzielające kredytów bardzo dobrze troszczą się o swoich klientów i służą pomocą w przechodzeniu przez procedury uzyskiwania kredytu. Po uzyskaniu pozytywnej odpowiedzi wystarczy podpisać umowę, zaczekać na przelew środków i realizować swoje marzenie o własnym domu.